Dispositionskredit

Rahmenkredit der ING DiBaEin Dispositionskredit ist die Darlehens-Variante, mit der Sie in Deutschland schnell in Berührung kommen. Entweder wird er Ihnen automatisch, zusammen mit der Eröffnung eines Girokontos, eingerichtet. Oder er wird Ihnen nachträglich, spätestens nach den ersten Giro-Zahlungseingängen genehmigt. Für eine Erweiterung des Dispo reicht normalerweise ein formloser Antrag aus. Dieser wird Ihnen bei Vorliegen der allgemeinen Voraussetzungen für ein Darlehen – Volljährigkeit, ein deutscher Wohnsitz, regelmäßige Zahlungseingänge auf dem Konto sowie kein negativer Schufa-Eintrag – schnell und unkompliziert eingeräumt. So ist der Dispositionskredit die mit Abstand beliebteste Darlehensform.

Der Dispo-Rahmen – abhängig von verschiedenen Faktoren

Die finanzielle Flexibilität hängt natürlich maßgeblich von Ihrem durchschnittlichen Monatseinkommen ab. Üblich ist ein Dispo-Rahmen in Höhe von zwei bis drei Monatsgehältern. „Gute Kunden“ können bei kurzfristigem höherem Geldbedarf von ihrer Hausbank meist Kulanz erwarten. Auch als Selbstständige oder Freiberufler erhalten Sie, trotz der generell restriktiven Kreditvergabe-Praxis der Banken an diese Personengruppe, in der Regel einen Dispo. Sie müssen jedoch mit einem niedriger angesetzten Dispo-Rahmen rechnen.

Ein Dispositionskredit ist teuer!

Der leichte Zugang zum Dispositionskredit ist für viele Giro-Kunden ausschlaggebend, bei der Entscheidung für diese Kreditform. Zudem ist mit ihm kein Zahlungsdruck verbunden. Solange er im Dispo-Rahmen geführt wird, kann das Darlehen laufzeitunabhängig und ohne monatliche Ratenforderungen „offen“ bleiben.

So viel Flexibilität hat allerdings ihren Preis. Richtig günstig ist ein Dispositionskredit für Sie, auch bei einem Onlinekonto, nicht. Im Durchschnitt liegen die Dispo-Zinsen bei rund neun Prozent. Noch teuer wird es, wenn Sie den vereinbarten Kreditrahmen überschreiten. Viele Banken tolerieren dies in einem gewissen Umfang, berechnen Ihnen dafür allerdings sogenannte Überziehungszinsen. Bei einer Überziehung des Dispo-Rahmens müssen Sie außerdem mit einer negativen Bonitätsbewertung rechnen.

Ein Vergleich der Konditionen ist immer möglich. Günstigere Konditionen wären dann allerdings mit einem Wechsel des Girokontos verbunden. Bei einem insgesamt leistungsstarken Girokonto sollten Sie sich diesen Schritt jedoch überlegen.

Alternative Rahmenkredit

Eine günstige Alternative ist ein Rahmenkredit bei einer anderen Bank. Dieser funktioniert wie ein Dispo, ist aber häufig deutlich günstiger. Einige Banken erwarten jedoch, dass der Rahmenkredit sukzessive zurück gezahlt wird.

Günstig zum Geschäftskonto

Ist der Dispositionskredit privat auch nicht die beste Wahl, sieht es bei Freiberuflern und Gewerbetreibenden schon etwas anders aus. Als Kontokorrentkredit zum Geschäftskonto ist er online deutlich günstiger als bei mancher Filialbank.

Günstige Dispo-Alternativen: Ratenkredite oder ein Rahmenkredit

Ein Dispositionskredit ist sinnvoll für Sie, wenn es um kurzfristige Finanzierungen mit kleiner Kreditsumme geht. Bei längerfristigem Finanzbedarf sollten Sie eine andere Kreditformen wählen. Ratenkredite finden Sie auch für kleinere Beträge. Diese bieten Ihnen fast ausnahmslos günstigere Konditionen. Sie eignen sich auch für die Umschuldung eines bereits bestehenden Dispos. Besonders attraktiv sind auch hier Online-Angebote. Deren Kreditzinsen richten sich sich häufig nach der Laufzeit des Darlehens und nicht nach Ihrer Bonität.

Auch sogenannte Kurzzeitkredite mit geringer Darlehenssumme und kurzer Laufzeit können eine Alternative für Sie sein. Zumal hier oft geringe Abstriche bei der Bonität gemacht werden, da Risiken über die kurze Laufzeit leichter abzuschätzen sind.

Neben den klassischen Ratenkrediten sind auch sogenannte Rahmenkredite eine gute Alternative zu einem Dispositionskredit. Auch hier wird von der Bank ein Kreditrahmen festgelegt, den Sie danach jederzeit ohne weitere Formalitäten nutzen können. Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt jedoch in monatlichen Mindestraten. Dafür werden auch höhere Rückzahlungen ohne Gebührenaufschlag akzeptiert.