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Dispositionskredit

Rahmenkredit der ING DiBaEin Dispositionskredit ist die Darlehens-Variante, mit der Bankkunden in Deutschland als erstes in Berührung kommen. Entweder wird er automatisch zusammen mit der Eröffnung eines Girokontos eingerichtet oder nach den ersten Giro-Zahlungseingängen nachträglich genehmigt. Für eine Erweiterung des Dispo reicht normalerweise ein formloser Antrag aus, der bei Vorliegen der allgemeinen Voraussetzungen für ein Darlehen - Volljährigkeit, ein deutscher Wohnsitz, regelmäßige Zahlungseingänge auf dem Konto sowie kein negativer Schufa-Eintrag - schnell und unkompliziert genehmigt wird. Folgerichtig ist der Dispositionskredit bei den Verbrauchern die mit Abstand beliebteste Darlehensform.

Der Dispo-Rahmen - abhängig von verschiedenen Faktoren

Die finanzielle Flexibilität, die ein Dispositionskredit bietet, hängt natürlich maßgeblich vom durchschnittlichen Monatseinkommen des Inhabers des Girokontos ab. Üblich ist ein Dispo-Rahmen in Höhe von zwei bis drei Monatsgehältern. "Gute Kunden", deren vorbildliche Zahlungsmoral der Bank seit längerem bekannt ist, können bei kurzfristigem höherem Geldbedarf von ihrer Hausbank meist Kulanz erwarten. Auch Selbstständige und Freiberufler erhalten trotz der generell restriktiven Kreditvergabe-Praxis der Banken an diese Personengruppe in der Regel einen Dispo, müssen jedoch mit einem niedriger angesetzten Dispo-Rahmen rechnen.

Ein Dispositionskredit ist teuer!

Der leichte Zugang zu einem Dispositionskredit und die meist gegebene Möglichkeit einer Erhöhung ohne große Formalitäten sind für viele Giro-Kunden bei der Entscheidung für diese Kreditform ausschlaggebend. Zudem ist mit einem Dispo kein Zahlungsdruck verbunden. Solange der festgesetzte Dispo-Rahmen nicht überschritten wird, kann das Darlehen laufzeitunabhängig und ohne monatliche Ratenforderungen offen bleiben.

So viel Flexibilität hat allerdings ihren Preis. Richtig günstig ist ein Dispositionskredit bei keinem Institut, auch bei keinem Onlinekonto. Im bundesdeutschen Durchschnitt liegen die marktüblichen Dispo-Zinsen bei rund zwölf Prozent. Wirklich teuer wird es, wenn der vereinbarte Kreditrahmen für den Dispo überschritten wird. Die meisten Banken tolerieren dies in einem gewissen Umfang, erheben dafür allerdings sehr hohe Überziehungszinsen. Bei einer Überziehung des Dispo-Rahmens muss der Verursacher außerdem mit einer negativen Bonitätsbewertung rechnen.

Ein Vergleich der Dispo-Konditionen der verschiedenen Banken ist natürlich möglich. In der Praxis ist ein günstigerer Dispo jedoch nur durch einen Wechsel des Girokonten-Anbieters möglich. Bei bisher guten Beziehungen zur "Hausbank" und einem insgesamt leistungsstarken Giro-Konto ist jedoch mehr als fraglich, ob dieser Schritt mit Vorteilen verbunden ist.

Günstige Dispo-Alternativen: Ratenkredite oder ein Rahmenkredit mit Monatsraten

Ein Dispositionskredit ist sinnvoll, wenn es dabei um eine kurzfristige Finanzierung geht und die Kreditsumme in sehr kurzer Zeit getilgt wird. Bei längerfristigem Finanzbedarf ist auch bei kleineren Darlehenssummen die Entscheidung für andere Kreditformen angeraten. Ratenkredite mit monatlicher Tilgung gibt es bereits ab 1.500 Euro und fast ausnahmslos mit besseren Konditionen als den Dispo. Sie eignen sich auch hervorragend für die Umschuldung eines bereits bestehenden teuren Dispo. Besonders attraktiv sind hier Direktbank-Angebote, deren Kreditzinsen sich ausschließlich nach der Laufzeit des Darlehens und nicht nach der Bonität des Kreditnehmers richten.

Auch sogenannte Kurzzeitkredite mit geringer Darlehenssumme und kurzer Laufzeit sind eine zu prüfende Alternative. Zumal hier oft geringe Abstriche bei der Bonität gemacht werden, da Risiken über die kurze Laufzeit leichter abzuschätzen sind. Bei Vexcash finden Sie Angebote zu diesem Thema.

Neben den klassischen Ratenkrediten sind auch sogenannte Rahmenkredite eine gute Alternative zu einem Dispositionskredit. Auch hier wird von der Bank ein Kreditrahmen festgelegt, den der Kunde danach jederzeit ohne weitere Formalitäten nutzen kann. Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt jedoch in monatlichen Mindestraten, höhere Rückzahlungen werden gewöhnlich ohne Gebührenaufschlag akzeptiert.